Gaji Mentok UMR Mau Ambil Rumah KPR? Jangan Bingung, Simak Penjelasan Berikut Ini!

UMR adalah singkatan dari Upah Minimum Regional yang ditetapkan oleh pemerintah setiap tahun untuk suatu daerah atau wilayah tertentu di suatu negara. Upah Minimum Regional ini bertujuan untuk menjamin bahwa pekerja di daerah tersebut mendapatkan upah yang layak sesuai dengan kondisi ekonomi dan biaya hidup yang berlaku di daerah tersebut.

Sementara itu, UMP (Upah Minimum Daerah) adalah standar upah minimum yang ditetapkan oleh Pemerintah Provinsi DKI Jakarta bagi pekerja di wilayah tersebut. Setiap provinsi memiliki UMR (Upah Minimum Regional) masing-masing, yang mencerminkan perbedaan biaya hidup dan tingkat inflasi di setiap daerah. Mengutip CNBC Indonesia, Maluku Utara menjadi provinsi dengan kenaikan UMP tertinggi pada tahun 2024, diperkirakan naik 7,50% atau Rp221.646,57 menjadi Rp3.200.000 dari UMP tahun 2023 sebesar Rp2.976.720. Sedangkan UMP Jakarta pada tahun 2024 sebesar Rp5.067.381. Angka tersebut meningkat sebesar 3,6% atau setara Rp165.583.

UMR biasanya ditetapkan berdasarkan pertimbangan beberapa faktor, termasuk inflasi, tingkat kemiskinan, dan pertumbuhan ekonomi di wilayah tersebut. Pemerintah biasanya menetapkan UMR untuk berbagai sektor yang dapat berbeda-beda tergantung pada kondisi ekonomi dan biaya hidup di masing-masing daerah. Besaran upah yang diterima juga akan disesuaikan dengan tingkat pekerjaan, pengalaman kerja, masa kerja, dan beban kerja. Perusahaan perlu memastikan karyawannya menerima gaji yang sepadan dengan kemampuan dan pengalaman kerjanya. 

Dengan adanya UMR, diharapkan para pekerja dapat memperoleh upah yang cukup untuk memenuhi kebutuhan dasar mereka, seperti makanan, tempat tinggal, dan pendidikan, serta meningkatkan kesejahteraan mereka secara keseluruhan. UMR juga bertujuan untuk mengurangi kesenjangan sosial dan ekonomi antara daerah-daerah di suatu negara.

Menurut hasil laporan dari Sindonews.com, Bhima Yudhistira yang merupakan Direktur Center of Economic and Law Studies (Celios) menyatakan bahwa harga properti di wilayah Jabodetabek dapat meningkat sebesar 10-15% setiap tahunnya, sedangkan kenaikan Upah Minimum Regional (UMR) hanya sekitar 8%. Dalam menghadapi situasi ini, penggunaan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) merupakan solusi yang paling masuk akal. Dengan menggunakan KPR, seseorang tidak perlu menunda pembelian rumah hanya karena menunggu terkumpulnya tabungan yang mencukupi.

Membeli rumah dengan menggunakan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) saat gaji terbatas pada Upah Minimum Regional (UMR) dapat menjadi tantangan, tetapi bukan berarti tidak mungkin. Jika Anda memiliki keraguan terkait kemampuan dalam membayar KPR, manfaatkanlah fitur kalkulator simulasi KPR. Fitur ini mampu memperkirakan estimasi jumlah cicilan bulanan dan total pembayaran yang harus Anda bayarkan. Simulasi ini biasanya dilakukan dengan menggunakan kalkulator KPR yang tersedia di situs web bank atau lembaga keuangan.

Bagaimana Cara Melakukan Perhitungan KPR?

Anda tidak perlu bingung untuk melakukan perhitungan simulasi KPR, Loan Market menyediakan fitur kalkulator yang dapat Anda gunakan untuk membandingkan produk KPR dari berbagai macam pilihan bank dan lembaga keuangan yang tersedia. Loan Market  menyediakan jasa konsultasi mengenai pengajuan hingga keperluan terkait berbagai macam jenis kredit dan pinjaman. Anda bisa mendapatkan dana renovasi rumah dan properti lain dengan mudah melalui Loan Market. Untuk menghadirkan hunian impian, memerlukan biaya yang tidak sedikit. Karena itu, Loan Market hadir untuk memberikan solusi finansial untuk properti Anda. Berikut adalah langkah simulasi KPR di Loan Market.

1. Kunjungi website https://www.loanmarket.co.id/
2. Pilih menu Kalkulator
3. Kemudian pilih simulasi kredit KPR
4. Untuk memulai perhitungan, Anda akan diminta mengisi beberapa data seperti, jenis suku bunga, jenis subsidi, harga properti, tenor, dan uang muka. Lalu klik “Hitung”
5. Setelah memasukkan informasi yang diperlukan, kalkulator akan menghasilkan estimasi jumlah cicilan bulanan dan total pembayaran. Calon pembeli rumah dapat menganalisis hasil ini untuk menentukan apakah mereka mampu membayar cicilan tersebut dan apakah mereka puas dengan opsi pinjaman yang ditawarkan.
6. Terdapat berbagai macam produk KPR yang ditawarkan oleh bank-bank di Indonesia. Pilihlah yang sesuai dengan kondisi finansial Anda.

Meskipun gaji UMR umumnya cukup terbatas, ada beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan untuk menentukan apakah seseorang dapat membeli rumah dengan KPR dengan gaji UMR

• Kemampuan Pembayaran Bulanan

Yang paling penting adalah kemampuan untuk membayar cicilan bulanan KPR. Bank atau lembaga keuangan biasanya akan menilai kemampuan calon peminjam untuk membayar cicilan berdasarkan rasio kewajiban terhadap penghasilan (Debt-to-Income Ratio). Meskipun gaji UMR terbatas, asalkan rasio kewajiban terhadap penghasilan masih dalam batas yang dapat diterima, Anda mungkin masih bisa memenuhi persyaratan pembayaran bulanan.

• Penghasilan Tambahan atau Dana Darurat

Penghasilan tambahan atau tabungan darurat juga dapat membantu dalam pembayaran cicilan KPR. Jika Anda memiliki sumber penghasilan lain, seperti pendapatan dari usaha sampingan atau investasi. Memiliki dana darurat yang cukup untuk menutupi kebutuhan mendesak, ini dapat menjadi faktor tambahan yang mendukung kemampuan Anda untuk membayar cicilan KPR.

• Ikuti Program Bantuan atau Insentif Pemerintah

Beberapa pemerintah daerah atau lembaga keuangan mungkin menawarkan program bantuan atau insentif untuk membantu masyarakat dengan gaji terbatas agar bisa memiliki rumah sendiri. Anda dapat mencari informasi tentang program-program ini dan memanfaatkannya untuk mendukung pembelian rumah Anda melalui KPR.

• Ukuran dan Lokasi Rumah yang Dicari

Pilihan rumah yang sesuai dengan gaji UMR juga dapat mempengaruhi kemampuan Anda untuk membeli rumah dengan KPR. Memilih rumah dengan harga yang sesuai dan lokasi yang strategis dapat membantu memastikan pembayaran cicilan KPR tetap terjangkau.

Penting untuk mempertimbangkan semua faktor di atas dan berkonsultasi dengan bank atau lembaga keuangan untuk mendapatkan informasi lebih lanjut tentang kemungkinan memenuhi syarat untuk KPR dengan gaji UMR.

Simulasi KPR adalah alat yang sangat berguna bagi calon pembeli rumah untuk merencanakan keuangan mereka dengan lebih baik. Dengan melakukan simulasi ini, mereka dapat memahami seberapa besar cicilan bulanan yang harus mereka bayarkan, mengukur kemampuan finansial mereka, membandingkan berbagai opsi pinjaman, dan menghindari kesalahan finansial yang dapat terjadi. Oleh karena itu, sangat penting bagi calon pembeli rumah untuk melakukan simulasi KPR sebelum mengambil keputusan untuk membeli rumah.

Loan Market sebagai financial aggregator pertama di Indonesia menyediakan jasa konsultasi mengenai pengajuan hingga keperluan terkait berbagai macam jenis kredit dan pinjaman. Loan Market menawarkan jaringan eksklusif dengan berbagai partner baik dari perbankan, multifinance, fintech, dan koperasi untuk memudahkan masyarakat dalam menemukan skema pinjaman yang tepat. Loan Market sudah tercatat di OJK sejak 2019 berkomitmen untuk terus menyediakan informasi yang akurat, membandingkan penawaran dari 29 lembaga keuangan terpercaya, menyediakan layanan konsultasi untuk membantu membuat keputusan finansial yang tepat. 

Written by: Mela Oktafiani

Intern Marcomm Loan Market & Ray White PPC

Editor : Veronica Winata (Marcomm Loan Market & Ray White PPC)

Approved by : Theresia S. Tamba (SPV Marcomm Loan Market & Ray White PPC)